Бесплатная консультация юриста:
8 (800) 500-27-29 (доб. 553)
СПб и Лен. область:Санкт-Петербург и область:
+7 (812) 426-14-07 (доб. 318)
Москва и МО:
+7 (499) 653-60-72 (доб. 296)
Получить консультацию

Перевод из одного пенсионного фонда в другой

Как часто можно переходить?

До 31 декабря 2014 года, лица 1967 года рождения и моложе могли переводить свои накопления в новый фонд один раз в год.

В настоящий момент такую возможность можно использовать не чаще, чем один раз в 5 лет.

Однако государство сохранило право выбора для застрахованных лиц при переходе из одного фонда в другой. В настоящий момент существует два способа, а именно:

  • Срочный. Заявление о переводе накоплений в НПФ можно подать один раз в 5 лет. При этом инвестиционный доход полностью сохраняется.
  • Досрочный. В данном случае застрахованное лицо имеет право переводить средства по старой схеме 1 раз в год. Однако полученный ранее инвестиционный доход не выплачивается. Следовательно, объем накоплений не увеличивается, а иногда, наоборот, уменьшается. Поэтому выгоднее сохранять накопления в одном НПФ не менее 5 лет, чтобы пенсионный капитал увеличивался.

Как формируется накопительная пенсия?

После недавних изменений в пенсионной системе накопительная пенсия является самостоятельным видом выплаты. Формируется такая пенсия из страховых и добровольных взносов. Страховые взносы уплачивает работодатель в Пенсионный Фонд России (ПФР) в размере 22% от величины заработной платы, а добровольные направляются гражданином самостоятельно, например, это могут быть средства (их часть) материнского капитала или при участии в программе государственного софинансирования пенсии.

Страховые взносы при формировании пенсионных накоплений в свою очередь распределяются следующим образом:

  • 10% — на страховую пенсию;
  • 6% — на накопительную пенсию;
  • Оставшиеся 6% — на фиксированную выплату и другие нужды ПФР (солидарный тариф).

Формирование накопительной пенсии из суммы страховых взносов по обязательному пенсионному страхованию временно заморожено, таким образом, она может быть сформирована пока только на основе добровольных взносов.

После того, как гражданин определяется с видом пенсионного обеспечения, ему необходимо выбрать, кому отдать предпочтение в формировании накоплений:

  1. Управляющей компании (УК) — при государственной поддержке или частной.
  2. Негосударственному пенсионному фонду (НПФ).

Далее гражданину потребуется лично или посредством почты обратиться в ПФР для оповещения о своем выборе. Следует отметить, что прежде чем отправлять документы заочно, необходимо будет их заверить нотариально.

Формирование пенсионных накоплений в негосударственном пенсионном фонде

Таким образом, будет увеличиваться сумма пенсии за счет ежегодного инвестиционного дохода.

Причины и обстоятельства перехода

Первое, что необходимо для такого перехода — обоснованное желание застрахованного лица. Как правило, причиной таких действий служат показатели доходности инвестиционной деятельности НПФ. Конкурирующие фонды иногда демонстрируют более высокую доходность и предлагают более лояльные условия обслуживания.

Однако не только инвестиционные мотивы движут действиями вкладчиков. Более раскованные, чем в ПФР, обстоятельства для реализации финансовой деятельности в НПФ способствуют тому, что эти субъекты могут оперировать большим ассортиментом инвестиционных инструментов. Как следствие этого — их операции сопровождаются повышенными рисками. А это, в свою очередь, может вызывать ограничения со стороны Национального регулятора и прочих контролирующих субъектов.

Одним из следствий таких обстоятельств является утрата негосударственным фондом права на лицензионную деятельность с одновременным отзывом самой лицензии. Вследствие этого клиентам фонда приходится искать более достойного субъекта пенсионного обеспечения.

Еще одна причина для перехода — не всегда корректные действия фонда, в который переводятся пенсионные взносы. Это могут быть нарушения условий договора. И даже отношение сотрудников фонда к своим клиентам, а также прочие факторы могут стать поводом для такого перехода.

Как перейти в другой нпф

ВИДЕО ПО ТЕМЕ: В каком размере можно получить накопительную часть пенсии?

Можно ли менять НПФ и как часто разрешается это делать? Данная система помогает избежать рисков, связанных с потерей инвестиционного дохода, и позволяет управлять накопленной частью будущей пенсии, не выходя из дома.

Организации, как и физические лица, так же обладают накопительными счетами, которые в идеале должны приносить доход. Но не каждое руководство понимает важность правильного процесса перехода своей компании в новый НПФ.

Неверно проведенная процедура не только сулит потерю прибыли, но из-за этого можно понести дополнительные убытки. Лучше всего переводить организацию не ранее пяти лет действия ее существующего договора с НПФ, а делать это в конце отчетного года, чтобы сохранить за собой всю прибыль.

Не глядя подписал много разных бумаг. Сотрудник банка все объяснил про кредит, а на остальных деталях даже не остановился. Впрочем, нередко граждане подписывают заявления о переводе, можно сказать, осознанно. Жительница Барнаула Наталья рассказала, например, что в их доме пару лет назад агент ходил по квартирам и уговаривал перевести накопления в НПФ.

Представлялся он сотрудником Пенсионного фонда России хотя те никогда по квартирам не ходят и менять страховщика не агитируют и пугал тем, что государство якобы может изъять накопления, зато вложения в НПФ защищены. А вот сосед, напротив, согласился. А житель Барнаула Алексей Б. О том, что его накопления переведены из одного негосударственного фонда в другой, он узнал, получив уведомление из предыдущего фонда о расторжении договора.

Как такое могло случиться? В ходе суда экспертиза подтвердила: подписи Алексея под договором с новым фондом поддельные. Центральный райсуд потребовал от нового НПФ вернуть накопления в прежний фонд, выплатить проценты за неправомерное пользование средствами и оплатить Алексею судебные издержки.

На суды у барнаульца ушло 10 месяцев. Размер средств пенсионных накоплений рассчитывается на основании порядка, установленного Банком России.

Когда гражданин осуществляет переход с одного НПФ в другой, первый обязуется перевести накопления в том размере, который является большим среди величин, указанных в пункте 2 статьи. Что касается досрочного перехода, то НПФ, с которым прекращен договор по ОПС, обязан осуществить перевод накопленных средств в размере, который будет меньшей величиной, среди указанных в пункте 3 и 4 статьи.

По истечении 5-летнего срока после подачи заявления накопленные средства передаются в избранный гражданином фонд с учетом инвестиционного дохода и сохранением права досрочного перевода пенсионных накоплений еще раз в следующем году, но уже без инвестдохода. Таким образом, часть пенсионных накоплений может быть утеряно при досрочном переходе с одного НПФ в другой.

С года частные негосударственные пенсионные фонды являются участниками ОПС. Человек, имеющий индивидуальный счет, может сам выбрать, куда ему направить деньги:. Если о переходе в НПФ владелец пенсионных накоплений не заявлял, то их инвестированием занимается единственная государственная управляющая компания — Внешэкономбанк.

Если же человек решил вложить свои пенсионные накопления в НПФ, он может сам выбрать соответствующую компанию. Более того, человек по желанию может:. Однако, чтобы не потерпеть убытки, необходимо знать о некоторых нюансах и способах перехода из одного НПФ в другой.

До 31 декабря года, лица года рождения и моложе могли переводить свои накопления в новый фонд один раз в год. Однако государство сохранило право выбора для застрахованных лиц при переходе из одного фонда в другой.

В настоящий момент существует два способа, а именно:. Теперь организации-страхователи обязаны сообщать обо всех рисках.

Средства накопительной части пенсии не будут потеряны благодаря чёткому планированию действий заявителя. В случае возможных убытков клиент вправе изменить свое решение о переходе.

Для этого он составляет уведомление об отказе от смены страховщика. Данный документ принимается во внимание ровно 11 месяцев, строго до 1 декабря текущего года.

Другое достоинство нового порядка — использование электронных способов связи с подведомственными учреждениями. Уведомления, заявления принимаются разными способами:. Прежде чем сформировать электронное заявление, необходимо произвести регистрацию личного кабинета.

Там же отслеживается процесс рассмотрения заявки. В истории сообщений можно просмотреть все переписку с подведомственным органом. Смена НПФ — привилегия тех, кто четко отслеживает экономическую ситуацию в стране. Новая организация выбирается по следующим параметрам:.

Согласно административному регламенту заявление регистрируется в день обращения. Однако принятие решения об удовлетворении заявки переносится на долгий срок: до 1 марта следующего года. В этом случае следует уведомить только нового партнера и государственного представителя ПФ в регионе.

Переход из одного НПФ в другой — процедура, которая характеризуется следующими нюансами, о которых полезно знать:. Из объема передаваемых денежных средств исключаются суммы материнского капитала — если они не были направлены на пополнение накопительной пенсии. В заявлении стоит указать дальнейшие действия с денежным капиталом — перевод в другой НПФ или возвращение средств в ПФР.

Для того чтобы оповестить фонд о своем решении, можно применять следующие способы: личное обращение в подразделение НПФ если имеется ; отправка письма по основному адресу фонда, а также через представителей НПФ, личный кабинет на официальном сайте НПФ. Чтобы избежать потерь, необходимо предварительно обратиться в действующий НПФ с запросом об условиях перевода, а затем предоставлять заявку о переводе капитала в НПФ.

Если же работа завершена по причине ликвидации либо реорганизации компании и иным причинам, которые не связаны с личной инициативой служащего, работодатель обязан самостоятельно оплатить все издержки по переводу средств каждого сотрудника в НПФ или ПФР. Существует несколько вариантов смены НПФ.

При выборе необходимо учитывать необходимость сделать это срочно. Вариантов может быть У каждого из них есть свои плюсы и минусы.

Важнее всего оценить возможные потери, ведь это напрямую скажется на размере переводимых в новый НПФ средств. Помните, что первая фиксация инвестиционного дохода произошла в году, даже если до этого средства в НПФ хранились дольше.

Получается, те, кто остался в своем НПФ после фиксации в году, при переходе в другой НПФ в году потеряют свои накопления за , и год. Итого за период доход составил руб. Как лучше поступить Виссарионову. Вариантов тут несколько:. Устанавливать срок в 5 лет в данном случае нецелесообразно, т.

В , и вложения были убыточными. Войтко хочет сменить НПФ. Как ему это лучше сделать? Варианты такие:. Если НПФ вкладывает деньги и несет убытки, то лучше дождаться окончания 5 лет, иначе можно потерять еще больше. После недавних изменений в пенсионной системе накопительная пенсия является самостоятельным видом выплаты.

Формируется такая пенсия из страховых и добровольных взносов. Страховые взносы при формировании пенсионных накоплений в свою очередь распределяются следующим образом:. Формирование накопительной пенсии из суммы страховых взносов по обязательному пенсионному страхованию временно заморожено , таким образом, она может быть сформирована пока только на основе добровольных взносов.

После того, как гражданин определяется с видом пенсионного обеспечения, ему необходимо выбрать, кому отдать предпочтение в формировании накоплений:. Далее гражданину потребуется лично или посредством почты обратиться в ПФР для оповещения о своем выборе.

Следует отметить, что прежде чем отправлять документы заочно, необходимо будет их заверить нотариально. НПФ Сбербанка является одним из лидирующих на рынке и предлагает своим клиентам выгодные условия накоплений. К тому же компания отличается своей надежностью и безопасностью, что позволит надежно сохранить собственные сберегательные счета.

Именно из-за этих причин множество российских граждан стремятся перевестись в фонд данной компании. Затем необходимо отправиться в ПФР и зарегистрировать составленный договор для получения кода.

На заметку. Следует также отметить, что Сбербанк предлагает клиентам даже без перехода в его фонд воспользоваться некоторыми услугами. Например, самостоятельно совершать добровольные взносы для накопления пенсионного счета. Между тем, проблема не только в самом факте распоряжения пенсионными накоплениями за спиной их владельца.

От граждан, как правило, скрывают информацию о том, что при досрочном переводе накоплений то есть до истечения пятилетнего срока теряется инвестдоход. Увы: гражданин узнает об этом лишь тогда, когда к нему приходит уведомление из предыдущего фонда. Но в году число подобных случаев должно существенно сократиться.

С 1 января начнут действовать поправки, которые предусматривают детальное информирование граждан о потерях инвестдохода при досрочной смене пенсионного фонда. Однако в — годах в отделение ПФР по Алтайскому краю стали массово поступать заявления от граждан.

Люди сообщали, что договор об обязательном пенсионном страховании с новым фондом они не заключали и заявление о переводе средств пенсионных накоплений не подписывали.

Спустя некоторое время будет предоставлена выписка с лицевого счета, где будет указано наименование управляющей компании и накопленная сумма.

Для определения НПФ, в котором находятся накопления, достаточно проконсультироваться в бухгалтерии по месту работы. Как уже не раз сообщал , с года накопительная часть наших пенсионных отчислений направляется только на формирование страховой пенсии.

Между тем накопления, сформированные до этого то есть в — годах у граждан года рождения и моложе, отнюдь не пропали. Сейчас в накопительной системе — более 4,3 трлн рублей, принадлежащих 76 млн россиян. В Алтайском крае, по данным отделения ПФР, накопления сформированы у 1,3 млн жителей.

И все, у кого эти накопления есть, могут ими распоряжаться. Можно, например, доверить их Пенсионному фонду России и через него выбрать управляющую компанию.

А можно передать в негосударственный пенсионный фонд НПФ.

Приём и выдача документов заканчиваются за 1 час до окончания работы МФЦ. В случае ликвидации НПФ средства пенсионных накоплений в трехмесячный срок с даты принятия решения о ликвидации передаются в ПФР без личного обращения гражданина. Заявления, поданные с 01 января по 31 декабря года, будут рассмотрены до 1 марта года. Застрахованные лица, на которых распространяется обязательное пенсионное страхование в соответствии со статьей 7 Федерального закона от

Накопительная часть пенсии

ВИДЕО ПО ТЕМЕ: Клиенты не могут забрать свои деньги из негосударственных пенсионных фондов

По словам директора Департамента коллективных инвестиций и доверительного управления Банка России Кирилла Пронина, люди также жалуются на удержание средств у текущего страховщика и на потерю инвестиционного дохода при смене НПФ. Эксперт рассчитывает, что новая схема переходов из одного пенсионного фонда в другой, которая начнет действовать в России с начала года, решит эти проблемы.

Сейчас в накопительной системе находится более 4,3 триллиона рублей. Это пенсионные средства 76 миллионов российских граждан. Пенсионными накоплениями управляют как государство, так и частные фонды. Граждане могут выбирать или менять пенсионный фонд. Пенсионные взносы защищены государством.

С года в стране действует государственная система пенсионных накоплений. В случае банкротства или лишения лицензии того или иного НПФ пенсионные взносы гарантированно сохраняются, при этом есть риск потерять накопленные проценты. Но менять фонд без потери дохода можно только один раз в пять лет.

Если срок не выдержан, человек лишается накопленных на этот срок процентов. Перевод денег в другой НПФ, когда вы даже не подозреваете об этом — самая распространенная жалоба последних лет. По оценкам экспертов, десятки тысяч граждан пострадали из-за действий недобросовестных агентов.

Расцвет таких схем пришелся на годы. Известны случаи, когда агенты заключали контракты, устрашая клиентов тем, что государство может забрать все их накопления на старость. Или менеджеры в других компаниях, которые оказывали услугу по продвижению НПФ, в стопке документов на подпись по кредиту или депозиту закладывали документы на перевод накопленных средств в другой НПФ.

Из-за действий недобросовестных агентов и продавцов сумма потерь накопленных доходов достигла млрд. Большинство судиться за деньги не стало и просто смирилось с потерей.

В компании, где я работала, был заключен договор с одним НПФ на оказание агентских услуг по привлечению клиентов и заключению договоров в салонах связи. Для того, чтобы получить премиальную часть с продажи услуги, некоторые сотрудники просто подсовывали на подпись документы при оформлении другого продукта.

Многие из них даже не знали механизм перевода накопительной части пенсии, а уж тем более, не могли объяснить клиенту на языке выгод, чем предлагаемый фонд лучше другого.

В общем, планы по продажам стояли, и они продавали, как могли. Страдал в конечном итоге клиент, поделилась историей Екатерина, бывший сотрудник компании оператора связи в Нижнем Тагиле.

Чтобы защитить будущих пенсионеров, систему пенсионного фонда решили сделать прозрачной, поясняет Кирилл Пронин. Если сейчас можно умалчивать о рисках и возможных потерях при досрочном переводе пенсионных накоплений, то с 1 января года человека будут обязаны проинформировать о сумме инвестиционного дохода, которую он теряет при смене фонда.

Новые правила позволят снизить количество незаконных переводов и потери инвестиционного дохода. Заявление о смене фонда можно будет подать через Единый портал госуслуг. Другой вариант, надо будет прийти в ПФ лично или представителю. Размер теряемого инвестиционного дохода гражданин будет знать сразу при подаче заявления, поскольку закон предусматривает обязательное информирование в режиме онлайн.

Полную информацию о поданных заявлениях о смене страховщика можно будет посмотреть на портале госуслуг. Каждый год на накопленную сумму начисляется инвестиционный доход. В прошлом году оформлял вклад в банке. Менеджер предложила перевести деньги в подконтрольный банку НПФ.

Рассказала о преимуществах. Я немного поколебался, но согласился, так как у меня довольно обширный спектр продуктов и услуг именно от этого банка. А позже получил отчет и очень удивился, что денег на накопительном счете стало меньше, чем было до перехода.

Оказывается, я потерял сумму накопленных процентов. Но при переходе меня об этом никто не предупредил, во вкусной презентации этот немаловажный пунктик был опущен.

А накопления там были за 4 года, рассказал тагильчанин. Вообще неплохо владеть информацией о своих пенсионных накоплениях. Чтобы узнать их размер, можно обратиться в МФЦ.

В многофункциональном центре сделают запрос в ПФР и выдадут справку о состоянии пенсионного счета. Справку можно также получить непосредственно в пенсионном фонде. Самый простой способ — запросить информацию на портале госуслуг, ответ придет в течение нескольких минут.

Подпишись на нас в Яндекс. Незаконный перевод пенсионных накоплений без ведома граждан — одна из распространенных жалоб в Банк России. При подаче заявления клиент будет проинформирован о сумме инвестиционного дохода, которую он теряет при смене фонда.

ПФР будет сообщать и прежнему, и новому фонду о факте подачи заявления о переходе. Есть возможность отозвать заявление до конца календарного года. Средства останутся в прежнем фонде.

Сообщите новость редакции TagilCity. Пишите pressa tagilcity. Неделю Месяц. Читайте также.

Поправки призваны решить проблему потери инвестиционного дохода при досрочном чаще, чем раз в пять лет переводе пенсионных накоплений из одного пенсионного фонда в другой. Сейчас большинство граждан, принимая решение о смене фонда раньше срока, о таком риске не знают, а фонды их об этом не информируют. В результате, люди лишаются инвестиционного дохода, накопленного с момента предыдущего перехода. Заявление о переходе будет направляться в НПФ, с которым заключен действующий договор обязательного пенсионного страхования, в НПФ, куда гражданин собирается перевести накопления, и в ПФР.

Как перейти из одного НПФ в другой

Именно 6% и попадают в НПФ, который потом вкладывает их по собственному усмотрению. Риск велик, однако в случае удачных вложений прибыль может быть в разы выше, чем в государственных фондах.

Застрахованное лицо может самостоятельно делать добровольные выплаты на личный счет в НПФ, если считает, что инвестирование банком его средств принесет высокий доход. Однако банковские операции могут и не принести прибыли. Государство гарантирует сохранность и возврат лишь суммы внесенных выплат, но не инвестиционного дохода.

Если пенсионеру начисляется пенсия на банковскую карту, то ему также необходимо перевести свое пенсионное дело по новому адресу.

А нужно ли переоформить пенсию, если переехавший – пенсионер? Ответ на этот вопрос – положительный. Переехавшему пенсионеру обязательно нужно заявить в территориальный отдел Пенсионного Фонда о своем переезде. Это необходимо сделать для того, чтобы пенсионное дело россиянина перевели в отдел Пенсионного Фонда по новому месту жительства.

Если должностное лицо совершает правонарушение повторно, ему грозит наказание до 50 000 рублей или дисквалификация сроком на два года.